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Si su plan es comprar una propiedad a través de un financiamiento bancario, es importante buscar y asegurar el financiamiento antes de comenzar con la búsqueda de la misma. Este paso es extremadamente importante ya que le permitirá definir los parámetros económicos, su capacidad de compra y negociación a la hora de presentar una oferta.

Hoy en día, a diferencia de finales de la década pasada, las opciones de financiamiento convencional son pocas, estrictas y claras. El proceso no tiene porqué ser tan difícil como parece. Con la ayuda de un corredor hipotecario, de un banquero o de un corredor inmobiliario, usted debería ser capaz de encontrar el tipo de financiamiento que más le convenga de acuerdo a sus posibilidades y necesidades. Antes de explicar las diferentes formas de financiamiento, ofrecemos una lista de las cosas que no se deben hacer antes de comprar una vivienda. Estas cosas pueden reducir sus probabilidades de obtener un préstamo o mejores términos.

Cosas que no se deben hacer antes de comprar una vivienda

1. No haga compras importantes a crédito.

Por ejemplo, no compre muebles, artefactos electrodomésticos, ropa o un automóvil a crédito. Ello afectará su clasificación crediticia y su deuda en relación con su índice de ingresos, lo cual, en opinión de la potencial institución crediticia, usted tendrá menos capacidad de pagar su hipoteca.

2. No movilice el dinero. Algunos bancos requieren que el solicitante del crédito tenga un saldo en su cuenta bancaria que pueda satisfacer entre dos y seis meses del respectivo pago mensual. Éstos desean ver que el dinero ha permanecido en la cuenta durante un período razonable de tiempo, al menos dos meses.

3. No permita que la institución crediticia tenga acceso a su informe de crédito hasta que usted esté listo para solicitar una hipoteca. Cada vez que alguien solicita su informe de crédito, su puntuación de crédito desciende entre cinco y siete puntos.

4. No se mude, si es posible. La mayoría de las instituciones crediticias desean ver estabilidad; cambiar de residencia no es un signo de estabilidad, al menos para ellos. De ser posible, permanezca en la misma residencia hasta ser aprobada la eventual solicitud del préstamo hipotecario.

5. No cierre o abra cuentas de crédito. Ello puede afectar negativamente su clasificación de crédito.

Si usted es residente norteamericano, antes de solicitar una hipoteca, debe obtener una copia de su informe y puntuación de crédito. Su informe de crédito es recopilado por tres compañías privadas: Equifax, Experian y TransUnion. Usted puede pedir una copia de su informe a través de sus páginas, vía telefónica o por correo. Una vez que haya obtenido su informe de crédito, asegúrese de que la información es correcta, de lo contrario, haga que cualquier discrepancia sea corregida o que cualquier información no actualizada sea eliminada antes de que la correspondiente institución crediticia obtenga su informe de crédito. El acceder a su propio informe de crédito no afecta su clasificación. El informe debe ser obtenido 90 días antes de solicitar un préstamo, a fin de tener el suficiente tiempo para corregir cualquier información equivocada.

Más adelante explicaremos las opciones financieras para clientes sin historial de crédito o internacionales.

¿Qué opción de financiamiento escoger?

A fin de determinar cual es la mejor opción de financiamiento para su caso, primero se debe determinar su poder financiero. Al pensar en comprar una vivienda, primero se debe tomar en consideración los siguientes factores, a fin de determinar su poder adquisitivo:

1. Inversión Inicial (Down payment):

• Inicial.

• Costos de Cierre.

2. Gastos Mensuales:

• Pago de Hipoteca.

• Impuestos.

• Mantenimiento.

• Seguro.

¿Qué es una inicial (Down payment)?

La inicial es un porcentaje del precio de compra, de la propiedad que se planifica comprar. Este porcentaje varía dependiendo de los requerimientos de la institución crediticia y del tipo de programa que usted escoja. Actualmente, la inicial varía entre el 20 por ciento (20%) y el treinta por ciento (30%) sobre el precio de compra. Por ejemplo, si una propiedad tiene un precio de US$300.000, una inicial del 20 por ciento sería de US$60.000, una inicial del 30 por ciento sería de US$90.000; mientras más alta sea su inicial, más oportunidades tendrá de obtener un préstamo con mejores términos, incluyendo una tasa de interés menor.

Para mas información sobre el proceso de financiamiento, compra/venta, administración de propiedades, o inversiones inmobiliarias puede contactarnos en Miami al 305.791.0104 o en Caracas al 212.720.5168. O por correo electrónico a [email protected]